Was ist Instant Zahlung? Alles über die Vorteile und Funktionsweise
Instant-Zahlungen revolutionieren gerade den Zahlungsverkehr, indem sie es ermöglichen, Geld in Echtzeit zu überweisen. Egal, ob du nur CHF 5 oder gleich CHF 5’000 überweisen willst – mit der neuen Technologie ist das in Echtzeit möglich. Aber was genau steckt dahinter? Hier erfährst du alles über die Funktionsweise, Vorteile und Nutzung von Instant-Zahlungen.
Was ist eine Instant-Zahlung?
Eine Instant-Zahlung ist eine elektronische Überweisung, die innerhalb von zehn Sekunden abgewickelt wird. Das bedeutet, dass der Betrag sofort auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben wird. Dabei ist es egal, ob die Währung CHF, Euro oder Dollar lautet. Zudem ist die Zahlung unabhängig von der Uhrzeit oder an welchem Wochentag die Überweisung getätigt wurde. Sie wird auch am Feiertag ausgelöst. Die folgende Tabelle gibt einen Überblick über die wichtigsten Eigenschaften:
| Eigenschaft | Instant-Zahlung | Herkömmliche Überweisung |
| Geschwindigkeit | innerhalb von 10 Sekunden | Stunden oder Tage dauern |
| Verfügbarkeit | 7 Tage die Woche und 365 Tage im Jahr (auch an Wochenenden und Feiertagen) | Abhängig von Banköffnungszeiten |
| Sicherheit | Hoch durch digitale Absicherung | Standard-Sicherheitsmechanismen |
Die Bedeutung der Instant-Zahlung im modernen Zahlungsverkehr
Die Instant-Zahlung spielt eine zunehmend zentrale Rolle, da sie schnelle und sichere Transaktionen ermöglicht. Sie ist besonders dann nützlich, wenn Unternehmen sofortige Liquidität benötigen, sowie für Privatpersonen, die Geld schnell überweisen möchten. Reguläre Überweisungen benötigen oft ein bis zwei Tage. Ein Instant-Zahlung hingegen erfolgt in Realtime. Wer als Partei auf eine schnelle Gutschrift angewiesen ist, hat damit genau die richtige Zahlungsoption.
Wie funktionieren Instant-Zahlungen technisch?
Eine Zahlung in Realtime ist nicht komplizierter abzuwickeln, als eine reguläre Überweisung. Sie funktioniert folgendermassen:
- Die zahlende Partei gibt die Transaktion in der Bank-App am Smartphone oder im Online-Banking am Computer ein.
- Die Bank prüft die Mittel auf dem Konto des Zahlers.
- Die Zahlung wird an die Empfängerbank übermittelt.
- Falls die Betragsgrenze (sie liegt bei CHF 20 000) nicht überschritten wurde, erfolgt die Gutschrift sofort.
- Die Kontobelastung des Zahlers erfolgt unmittelbar.
Welche Schritte sind nötig, um die Zahlung auszulösen und Zahlung zu bestätigen?
Eine Instant-Zahlung auszulösen, ist ganz einfach und in wenigen Schritten möglich:
| Schritt | Beschreibung |
| 1. Auswahl | Option Instant-Zahlung auswählen |
| 2. Prüfung | Aktuelle Kontostände checken |
| 3. Bestätigung | Ausführungsbestätigung erhalten |
| 4. Gutschrift | Zahlungsempfänger erhält Geldbetrag |
Vorteile von Instant-Zahlungen
Die neue Art, Zahlungen zu leisten, hat zahlreiche Vorteile für Sender und Empfänger – sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Kontext.
Schnelligkeit und Effizienz
- Sie wird innerhalb von zehn Sekunden abgewickelt
- Zahlungsempfänger mit CH- oder LI-IBAN erhalten das Geld sofort
- Besonders praktisch für Notfallzahlungen, da der Betrag auf dem Konto unmittelbar eingeht und über ihn verfügt werden kann.
Verfügbarkeit rund um die Uhr
- Zahlungen sind 7 Tage die Woche und 365 Tage im Jahr mit sofortiger Bereitstellung der Mittel möglich
- Eine Überweisung ist tagsüber, nachts oder an Feiertagen möglich
Sicherheit und Zuverlässigkeit
- Reduktion des Kreditrisikos
- Erfolgreiche Instant-Zahlung hat eine sofortige Auswirkung auf die Konten. Es kommt zu keiner Buchungsverzögerung.
- Es entfallen Unsicherheiten und Kreditrisiken
Beliebte Zahlungs-App für Instant-Zahlungen
Die wohl bekannteste Zahlungs-App in der Schweiz ist TWINT. Sie gehört für viele Menschen zu den Must-Have Mobile-Apps auf dem eigenen Smartphone. Auch Bezahlen mit Apple Pay oder Google Pay wird in der Schweiz zunehmend beliebter.
Integration von Instant-Zahlungen in mobile Banking-Apps
Immer mehr Banken bieten die Funktion in ihren Digital Banking-Einstellungen und damit den Mobile Apps an. Die UBS Schweiz ermöglicht Instant-Zahlungen bereits seit August 2024. Auch andere grosse Banken wie die ZKB oder die Raiffeisen bieten diesen Service inzwischen für ihre Kunden an.
| Bank | Instant-Zahlungen |
| UBS Schweiz | Ja |
| ZKB | Ja |
| Raiffeisen | Ja |
Sind Instant-Zahlungen kostenlos?
In der Regel sind sie kostenlos. Je nach Finanzinstitut können jedoch auch geringe Gebühren anfallen.
Schutzmaßnahmen bei der Nutzung von Zahlungs-Apps
Zahlungs-Apps werden immer beliebter. Schliesslich kannst du sie 24 Stunden am Tag nutzen und eine Zahlung per TWINT ist unkompliziert und nutzerfreundlich. Es ist jedoch wichtig, einige Dinge zu beachten:
- Nutze sichere Passwörter
- Gib deine Zugangsdaten niemals an Dritte weiter
- Achte auf Phishing- und Spoofing-Angriffe
- Vermeide die Nutzung ungesicherter Netzwerke – für Gross- und Kleinbeträge
SEPA Instant Credit Transfer: Was bedeutet Instant-Zahlung in Europa?
Mit SEPA Instant-Zahlungen können auch internationale Transaktionen in Echtzeit erfolgen. Jedoch ist der Empfang von SEPA Instant-Zahlungen auf Banken beschränkt, die am System teilnehmen.
Wie könnten Instant-Zahlungen den Zahlungsverkehr verändern?
Instant-Zahlungen haben das Potenzial. den Zahlungsverkehr weltweit zu revolutionieren. Immerhin sind damit zahlreiche Vorteile verbunden.
- Effizienzsteigerung im Finanzsektor
- Weniger Verzögerungen durch die Geschwindigkeit der Instant-Zahlung
- Sicherheit durch die Nutzung modernster Technologien – selbst, wenn das Handy gehackt wird
- Mehr Komfort für Kundinnen und Kunden
Fazit
Instant-Zahlungen bieten zahlreiche Vorteile, von der Geschwindigkeit bis zur Verfügbarkeit rund um die Uhr. Sie sind die Zukunft des digitalen Zahlungsverkehrs und machen herkömmliche Überweisungen zunehmend obsolet. Mit Instant-Zahlungen können Privatpersonen und Unternehmen Transaktionen innerhalb von Sekunden durchführen, ohne die typischen Wartezeiten, die mit traditionellen Banküberweisungen verbunden sind. Dies verbessert nicht nur die Liquidität, sondern auch die Effizienz von Geschäftsprozessen.
Wenn du zum Beispiel mit deinem Partner eine Budget App nutzt, kannst du Transaktionen innerhalb von wenigen Sekunden auslösen. Du bist noch auf der Suche nach einer passenden App, um eure Finanzen zu verwalten? Dann lies dir unseren Ratgeber zu den besten Budget Apps durch.
Darüber hinaus fördern Instant-Zahlungen die finanzielle Inklusion, da sie es auch Menschen ohne Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen ermöglichen, am digitalen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Mobile Wallets und andere digitale Zahlungsmethoden breiten sich in vielen Ländern schnell aus und bieten eine benutzerfreundliche Schnittstelle für alle, die Bargeld oder Schecks vermeiden möchten.
Die Sicherheit ist ein weiterer entscheidender Aspekt. Moderne Technologien, wie Blockchain und Verschlüsselung machen Instant-Zahlungen nicht nur schnell, sondern auch sicherer als je zuvor. Banken und Zahlungsdienstleister arbeiten kontinuierlich daran, die Sicherheitsstandards zu erhöhen und Betrugsversuche zu minimieren. Das kommt natürlich auch den Kunden zu Gute.
Insgesamt stehen wir am Anfang einer Revolution im Zahlungsverkehr, die durch technologische Innovationen und veränderte Kundenbedürfnisse vorangetrieben wird. Instant-Zahlungen haben das Potenzial, die Art und Weise, wie wir Geld transferieren, grundlegend zu verändern und neue Geschäftsmodelle zu ermöglichen, die auf Schnelligkeit und Effizienz basieren.
Häufig gestellte Fragen
In der Regel ist das nicht möglich.
Ja, mit SEPA Instant-Zahlungen funktioniert die Überweisung innerhalb der Schweiz und darüber hinaus.
Ja, moderne Verschlüsselungstechniken garantieren Sicherheit für die an der Zahlung beteiligten Parteien.
Ja, z. B. über die App von TWINT.
Es bedeutet, dass Geld dem Begünstigten sofort gutgeschrieben wird. Das hat das Potenzial, den Zahlungsverkehr effizienter und schneller zu machen. Das Geld kommt innerhalb von Sekunden auf das Konto des Begünstigten.
UBS, ZKB, Raiffeisen und viele mehr bieten die sofortige Überweisung von Geldbeträgen an.
Durch Auswahl der Option in der Banking-App. Dort hat der Kunde die Möglichkeit bei einer neuen Zahlung, diese Option auszuwählen.
Das hängt vom Finanzinstitut ab.
Ja, meist innerhalb von zehn Sekunden nach Auslösung des Überweisungsauftrags abgeschlossen.
Eine Zahlung, die in Echtzeit abgewickelt wird. Es wird in Sekundenschnelle Geld von einem Konto auf ein anderes überwiesen.
